L’assurance emprunteur est une assurance qui permet de garantir le remboursement d’un crédit en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité. Elle est obligatoire pour tout prêt immobilier et peut être souscrite auprès de l’organisme prêteur ou auprès d’un autre assureur. Nous allons voir comment faire face aux aléas de la vie et quelles sont les solutions possibles pour obtenir un crédit immobilier.
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Comment bien choisir son assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est un produit d’assurance qui couvre le remboursement du crédit immobilier en cas de décès, invalidité et incapacité. Cette assurance a pour but de protéger l’organisme prêteur des risques qu’il encourt afin que celui-ci soit remboursé en cas de défaillance du souscripteur (décès, invalidité).
La souscription à une assurance emprunteur permet de réduire les mensualités de remboursement du crédit en cas d’accident ou d’incapacité qui mettraient l’emprunteur hors-jeu. Ce type d’assurance peut être souscrite au moment où vous souhaitez faire votre demande de prêt immobilier.
Votre banque est alors libre ou non de vous proposer un contrat d’assurance groupe qu’elle a négociée elle-même auprès d’un assureur. Dans ce cas, elle applique une surprime sur le montant total du prêt et la partie correspondant aux garanties restera à votre charge. Si vous ne souhaitez pas souscrire cette assurance chez la banque qui vous accorde le crédit, il est possible que vos taux soient plus élevés que ceux des autres emprunteurs.
Quels sont les avantages d’une assurance emprunteur ?
Les avantages d’une assurance emprunteur sont nombreux. En effet, elle permet de se prémunir contre les aléas de la vie et de protéger sa famille. Elle permet aussi d’obtenir un crédit immobilier à un taux plus intéressant et une durée plus longue. Pour bénéficier d’une assurance emprunteur, il faut répondre à certains critères : – Être assuré par l’organisme prêteur ; – Avoir moins de 70 ans ; – Ne pas avoir été malade au cours des 12 derniers mois ; – Avoir un taux d’invalidité supérieur ou égal à 33 % (cette condition est valable pour les personnes qui ont commencé leurs activités professionnelles après 15 ans).
L’assurance décès invalidité est obligatoire pour tous les crédits immobiliers contractés en France.
Comment protéger vos proches avec une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur fait partie des garanties demandées par les organismes de prêt lorsque vous contractez un crédit immobilier. Elle permet de couvrir les éventuels risques liés à votre activité professionnelle ou votre état de santé, notamment en cas d’invalidité ou d’arrêt de travail. Pour pouvoir bénéficier d’une assurance emprunteur, il est nécessaire que le montant du crédit soit au moins égal à la moitié des revenus mensuel du foyer. Cependant, ce n’est pas le seul critère qui doit être pris en compte car une assurance emprunteur ne peut pas coûter plus de 8% du capital emprunté et doit répondre aux conditions suivantes : L’emprunteur doit être âgé entre 18 et 85 ans au moment où il souscrit son contrat d’assurance.
Le taux annuel effectif global (TAEG) ne peut excéder 1,2%.
La durée maximale du remboursement est fixée à 240 mois (soit 15 ans).
Il existe aujourd’hui plusieurs types d’assurances emprunteurs adaptés aux besoins des consommateurs : L’assurance décès invalidité (ADI), qui prend en charge les remboursements si l’emprunteur décède avant la fin du crédit immobilier. Cette garantie peut également prendre en charge le remboursement des mensualités si l’emprunteur se retrouve invalide à la suite d’un accident ou d’une maladie grave, sans qu’il soit possible pour lui de reprendre une activité professionnelle rémunérée.
Comment trouver une assurance emprunteur abordable ?
Avec la réforme de l’assurance emprunteur, les banques et compagnies d’assurances ont décidé de mettre en place des offres plus avantageuses pour leurs clients.
Il est important de savoir que cette nouvelle réglementation vise à renforcer la liberté de choix pour les consommateurs. En effet, auparavant, il était difficile d’accéder à une assurance emprunteur peu coûteuse, car les banques et compagnies d’assurances étaient libres de fixer leurs tarifs. De ce fait, elles avaient tendance à proposer des contrats onéreux. Ces dernières années, cette situation a changé.
Les banques et compagnies d’assurances ont été obligées de revoir leurs grilles tarifaires pour permettre aux consommateurs de profiter des mêmes conditions qu’elles proposent à leurs propres clients. Désormais, il est possible d’obtenir une assurance emprunteur moins chère en comparant les offres sur le marché. Pour connaître les nouvelles règles applicables en matière d’assurance emprunteur et trouver une solution qui corresponde au mieux à votre profil, vous pouvez visiter notre site Internet : www.af2m-courtage-immobilier.com
Quelle est la validité d’une assurance emprunteur ?
Une assurance emprunteur est une garantie que l’emprunteur souscrit auprès de la banque pour se prémunir d’un risque ou pour protéger son patrimoine personnel. Si vous contractez un crédit immobilier, votre banquier vous demandera de souscrire une telle assurance. Cette assurance permet à la banque de couvrir les risques liés à un éventuel défaut de paiement des mensualités du prêt.
La banque propose souvent aux emprunteurs une assurance groupe s’ils ne peuvent pas obtenir le meilleur tarif auprès d’une compagnie d’assurance individuelle.
Lorsque vous souscrivez un crédit, votre assureur vérifie si votre contrat actuel répond à certains critères et vous propose alors une offre moins chère qui correspondra parfaitement à ce que la banque attend de vous (notamment en termes de garanties). Cette proposition est valable pour une durée déterminée, appelée « délai de carence » qui peut être variable selon le contrat et le type d’assurance choisis.
Les assurances individuelles ont l’avantage d’être plus flexibles et permettent donc au client de faire jouer la concurrence entre les différents assureurs proposant des offres similaires sur le marché afin d’obtenir les garanties qu’il recherche (et notamment celles qui n’existent pas chez lui) au meilleur prix possible.
Il existe différents types d’assurances emprunteur :
- L’assurance décès: elle permet au bénéficiaire du contrat de recevoir le capital restant en cas du décès accidentel ou maladie survenu avant l’âge fixé par le contrat.
- L
Quels sont les risques de non-souscription à une assurance emprunteur ?
Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, la banque vous demandera de souscrire une assurance emprunteur. Celle-ci est nécessaire pour garantir le remboursement du prêt en cas d’accident de la vie ou de décès.
L’assurance emprunteur a pour but de couvrir les échéances restantes en cas de défaillance de l’emprunteur (décès, invalidité…). Elle ne peut pas être imposée par la banque. Cependant, il faut savoir que le marché des assurances emprunteurs est très concurrentiel, ce qui signifie qu’il existe plusieurs acteurs proposant des offres différentes aux consommateurs.
L’assurance emprunteur peut donner lieu à des frais supplémentaires à l’emprunteur et même se révéler inadaptée au profil du candidat à l’achat immobilier. En effet, il arrive souvent que les tarifs proposés par les assureurs soient très onéreux et ne correspondent pas toujours aux besoins des candidats à l’achat immobilier (ex : risques aggravés).
Il est donc important de bien comparer les offres avant toute signature d’un contrat d’assurance emprunteur. De plus, si votre état de santé change entre la signature du contrat et la date effective du paiement du crédit immobilier, vous devrez signaler cette modification dans un délai d’un an auprès de votre assureur afin que celui-ci puisse revoir sa proposition tarifaire.
Une assurance emprunteur est une assurance qui vous couvre en cas de décès ou d’invalidité, mais aussi en cas de perte d’emploi. Ce contrat est indispensable pour obtenir un crédit immobilier.
